Peran Teknologi dalam Masa Depan Asuransi Mobil
Bukan rahasia lagi, mengajukan asuransi kendaraan bermotor dianggap sebagai proses yang merepotkan dan memakan waktu yang sering kali menimbulkan kebingungan tentang apa yang (atau tidak) dicakup dalam polis. Waktu panggilan yang lama, pertanyaan yang berlebihan, dan dokumen yang tak ada habisnya membuat pengalaman ini menjadi pengalaman yang ingin dihindari kebanyakan orang dan hanya melakukannya karena mereka tahu itu adalah 'kejahatan yang perlu' yang tidak dapat mereka hindari. Asuransi kendaraan bermotor otomatis bisa menjadi jawabannya.
Namun, industri ini telah membuat langkah maju yang signifikan dengan kemajuan insurtech seperti kecerdasan buatan (AI), pembelajaran mesin (ML), dan pembelajaran mendalam (DL) selama dekade terakhir, dan hal tersebut telah dipercepat secara signifikan dalam setahun terakhir, yang menyebabkan model asuransi berbasis penggunaan (UBI) berpindah dari ketidakjelasan yang relatif khusus ke arus utama.
Penggerak utama pergeseran ini adalah fakta bahwa UBI jauh lebih nyaman daripada model asuransi tradisional, karena menyediakan perlindungan yang fleksibel dan sementara untuk waktu yang diinginkan pengemudi – hanya beberapa langkah cepat dan mudah dari perangkat seluler yang menghasilkan perlindungan komprehensif yang diterbitkan dalam waktu kurang dari dua menit. Yang terbaik dari semuanya, tidak ada panggilan telepon yang panjang dan mengganggu, tidak ada komitmen jangka panjang berdasarkan penggunaan kendaraan yang tidak pasti, dan tidak ada perpanjangan otomatis.
Ini adalah kemajuan signifikan yang tidak akan pernah terdengar beberapa tahun yang lalu – jadi, ke mana kita akan menuju dalam 10 tahun ke depan dan apa saja hasil potensial yang tampaknya tidak dapat dipahami saat ini tetapi memiliki peluang besar untuk menjadi kenyataan dan bagian dari kehidupan sehari-hari dalam waktu dekat?
UBI akan beralih dari ceruk industri ke norma pada tahun 2030? Asuransi mobil otomatis akan menjadi bagian dari ini?
Menurut laporan McKinsey baru-baru ini, asuransi akan beralih dari statusnya saat ini, yaitu 'deteksi dan perbaiki' menjadi 'prediksi dan pencegahan', yang akan mengubah setiap aspek industri dalam prosesnya. Laporan tersebut memperkirakan bahwa laju perubahan juga akan semakin cepat karena broker, konsumen, perantara keuangan, perusahaan asuransi, dan pemasok menjadi lebih mahir dalam menggunakan teknologi canggih untuk meningkatkan pengambilan keputusan dan produktivitas, menurunkan biaya, dan mengoptimalkan pengalaman pelanggan.
Karena produk disesuaikan dengan perilaku konsumen individu, laporan tersebut mencatat bahwa produk UBI seperti asuransi mobil sementara diperkirakan akan berkembang biak seiring transisi asuransi dari model 'pembelian dan pembaruan tahunan' menjadi siklus berkelanjutan, karena penawaran produk akan terus beradaptasi dengan pola perilaku individu.
Ia memperkirakan akan ada peningkatan fokus pada platform milik sendiri yang canggih yang menghubungkan pelanggan dan perusahaan asuransi serta menawarkan pengalaman, fitur, dan nilai yang berbeda kepada pelanggan. Jika perubahan ini diterima, laju inovasi penetapan harga akan cepat. Seiring dengan tersedianya penetapan harga secara real time berdasarkan penggunaan dan penilaian risiko yang dinamis dan kaya data, konsumen menjadi lebih berdaya untuk membuat keputusan tentang bagaimana tindakan mereka memengaruhi cakupan, kemampuan asuransi, dan penetapan harga.
Digitalisasi atau mati?
Ini mungkin terdengar ekstrem, tetapi ini fakta. Laporan KPMG tentang wawasan asuransi mengutip ini sebagai tren nomor satu dalam evolusi industri. Pengembangan dan adopsi insurtech memiliki perkembangan yang jelas. Yang pertama dari dua fase ini dimulai dengan fokus pada distribusi dan data digital, yang kedua sangat difokuskan pada penjualan dan pemasaran. Pada fase pertama, produk asuransi yang mendasarinya sebagian besar tetap tidak berubah, tetapi beberapa bagian menjadi digital. Yang kedua telah melihat munculnya pembawa risiko yang mengubah produk asuransi yang mendasarinya dan menggunakan insurtech untuk mengotomatiskan rantai nilai. Fase kedua ini telah melihat kemajuan yang cukup besar dalam sumber data baru dan cara-cara di mana data diproses.
Merangkul inovasi untuk mencapai kesuksesan
Para inovator terhebat siap memiliki keunggulan kompetitif, bukan hanya karena mereka melakukan hal-hal yang belum pernah terpikirkan sebelumnya, tetapi karena mereka adalah pengadopsi/pengembang teknologi awal yang belum dianut oleh para pelaku usaha lama. Adopsi insurtech terbaru yang menyederhanakan pengalaman pengguna bukanlah kasus sederhana dengan memasang beberapa sistem periferal. Hal ini memerlukan transformasi total dari model bisnis yang ada.
Cara perusahaan asuransi menangani reposisi strategi bisnis ini kemungkinan akan menentukan apakah mereka dianggap sebagai pengotak-atik atau pengubah dan menunjukkan seberapa berkelanjutan bisnis mereka nantinya. Laporan tersebut menambahkan bahwa industri tersebut mungkin telah berubah hanya dalam waktu tiga atau empat tahun, dan tidak lebih dari satu dekade. Ini berarti perusahaan asuransi harus memiliki bisnis yang berfokus pada digital dan otomatis yang mengutamakan pelanggan/digital yang akan sebanding dengan raksasa teknologi saat ini.
Kolaborasi adalah kunci kesuksesan masa depan
Masa depan asuransi sudah benar-benar ada di sini. Wawasan industri terbaru ini tepat sasaran, dan mungkin bahkan konservatif dalam hal waktu mengingat semua yang telah terjadi khususnya selama setahun terakhir. Bagi banyak InsurTech, penjualan dan pendapatan polis UBI telah meningkat secara stabil selama karantina wilayah, karena beberapa perusahaan asuransi yang lebih besar dan lebih tradisional telah berjuang dengan sistem lama yang tidak dapat dengan cepat beradaptasi dengan kondisi pasar yang berubah dengan cepat yang didorong oleh pergeseran besar dalam tren konsumen.
Dalam kondisi ekonomi yang sulit seperti ini, ini adalah bukti bahwa pasar mulai menyukai UBI. Ini tidak berarti bahwa pengendara meninggalkan model polis tahunan dan beralih ke UBI. Sebaliknya, UBI harus dilihat sebagai tambahan yang lebih fleksibel dan komplementer pada polis tahunan, bukan pengganti utama. Untuk tujuan ini, broker dan perusahaan asuransi harus berupaya untuk bekerja sama lebih erat guna menawarkan solusi yang paling fleksibel dan sesuai tujuan kepada pengendara dengan harga yang wajar dan terjangkau di saat perubahan pasar yang cepat berarti bahwa loyalitas merek tidak lagi menjadi jaminan. Asuransi mobil otomatis bisa menjadi kuncinya.
Marc Pell adalah CTO di Tempcover
“Asuransi mobil otomatis – bagaimana teknologi mendorong industri menuju masa depan” awalnya dibuat dan diterbitkan oleh Asuransi Jiwa Internasionalmerek milik GlobalData.
Informasi di situs ini telah disertakan dengan itikad baik hanya untuk tujuan informasi umum. Informasi ini tidak dimaksudkan sebagai saran yang harus Anda andalkan, dan kami tidak memberikan pernyataan, jaminan, atau garansi, baik tersurat maupun tersirat, mengenai keakuratan atau kelengkapannya. Anda harus mendapatkan saran profesional atau spesialis sebelum mengambil, atau menahan diri dari, tindakan apa pun berdasarkan konten di situs kami.